貸款機構在審核你的貸款時會看到你使用花唄的記錄,。有正面影響,，也有負面的。建議大家申請信用貸的思路是數(shù)量大于質量,，多申請幾家銀行的信用貸,，通過數(shù)量提高信用貸總額度。不要只申請一家銀行的,。
花唄,，其實是一種額度下循環(huán)貸款。就是螞蟻金服下的小額貸款公司對你的一個授信額度,，你在這個額度下購買一個寶貝,，就相當于動用一次貸款。還清之后,，額度又恢復,。
既然是貸款，就會通過人民銀行征信系統(tǒng)將你的額度,、使用情況報送到人民銀行征信數(shù)據庫,。你個人的信用報告就可以看到這些貸款信息。
銀行在審批貸款的時候都會查詢你的信用報告,，會根據你過去貸款的記錄（額度使用情況,、是否逾期、貸款金額,、貸款期限）來決定是否給你貸款,。大概就是用你過去的信用行為推測未來你是否會如約償還貸款。
正面影響
如果你經常使用貸款,，且每次都能如期還款,，沒有任何逾期記錄,。這在銀行眼里是好的信用記錄。銀行基于你過去使用貸款的表現(xiàn),，推測未來你的信用也是好的,。所以，單就這一點,，銀行傾向于給你貸款,。
負面影響
經常使用花唄可能會被認為是一種缺錢的表現(xiàn)
花唄通常是很小額的貸款，使用花唄不僅有你的貸款記錄,，還會有征信報告查詢記錄,。
螞蟻金服給你貸款，你注意看看你的支付寶授權協(xié)議,，會經常查你的征信報告,。因此如果你的征信報告有一條被銀行、小額貸款公司查詢的記錄,，銀行就認為你曾經申請了一次貸款,。
頻繁的使用小額貸款（金額低于1萬或者5萬以下的貸款，具體認定標準每家銀行不一樣）和頻繁的被查詢征信報告,，銀行會認為你很缺錢,，就會推測你的還款能力不強。所以,，單就這一點,，銀行又不想給你貸款了。望每個人都能選擇一家正規(guī)的平臺,，原理套路,。
負面影響會越來越小
為什么會有負面影響？過去整個金融體系中沒有“花唄”這樣的電商場景的額度下小額循環(huán)貸款,。只有銀行貸款跟小額貸款貸款,，小額貸款貸款就是由小額貸款公司發(fā)放的小金額貸款（一般5萬以下）。而通常銀行認為,，一個人去貸小額貸款,，是一種缺錢、信用情況不好的表現(xiàn),，所以如果一個人信用報告有小額貸款記錄，銀行的風控政策就會拒絕這個人的貸款申請,。為了確保還款,，申請信用貸時一般會評估申請人的工作狀況和還款能力，一般要求在當前單位工作滿1年以上,，需要連續(xù)繳納社保公積金,，所在單位越優(yōu)質,，越容易申請到優(yōu)質低息的信用貸。
以前,，銀行的風控政策主要看金額來認定小額貸款,。而“花唄”顯然不是傳統(tǒng)的小額貸款的范疇（因為是用于網購的貸款，很普遍,，并不是因為沒錢才用花唄）,，但從征信報告上，銀行根本看不出來這筆貸款螞蟻金服的花唄,，還是小額貸款公司的貸款,。
為了不錯殺客戶，銀行也在逐漸修改風控政策,，不僅從金額上認定,，也從第三方數(shù)據來查詢，是不是花唄,，來排出這些貸款,，所以影響會越來越小。貸款年限決定資金的使用時間,，一般單筆授信期限為1-5年,。年限是信用貸最大的硬傷，曾經10年期的信用貸,，已經絕跡江湖?，F(xiàn)在也只有少數(shù)銀行可以做到5年期的。
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