但由于信息不對稱、產(chǎn)品種類繁多,，消費者在選擇時,，往往無法準(zhǔn)確挑選最合適的產(chǎn)品，這也給了不法貸款中介機會,，設(shè)“套路”引消費者“入局”,。

    貸款利率低 申辦便捷

    “這兩天連續(xù)收到好幾家銀行的推銷短信，都是關(guān)于個人貸款的,。”市民黃女士一年多前在某股份銀行申請過消費貸款,，當(dāng)時利率是4.65%。前兩天看到一家銀行的廣告,，個人消費貸的年利率僅為3.68%,，而且還有利率優(yōu)惠活動，讓她很是心動,，準(zhǔn)備申請辦理,。

    據(jù)了解，目前不少銀行下調(diào)了個人消費貸款的利率,，普遍降至4%以下,，中行等國有大行利率為3.9%左右，一些股份制銀行的個人消費貸款利率低至3.68%,。

    個人消費貸款早已不是新鮮事物，隨著各家銀行個人消費貸款產(chǎn)品推陳出新,，目前,，市民只要有社保、公積金,，就能辦理個人消費貸款,。

    同時，各家銀行不僅降低了個人消費貸利率,，還推出各種用款優(yōu)惠活動,，促進(jìn)市民消費。

    “目前我們的個人消費貸款授信額度一般為30萬元,，線上即可辦理,。”一家股份制銀行工作人員介紹，近兩年來,，該行將個人消費貸款作為主推業(yè)務(wù)之一,，線上即可申請辦理，1分鐘內(nèi)即可測出可貸款額度,，如果客戶有需要,，還可以提供上門服務(wù)。申請額度后隨時取用,，用一天支付一天利率,，非常方便,。

    虛假宣傳多 謹(jǐn)防受騙

    不過，個人消費貸好用,，但也不能隨便辦理,，一定要增強風(fēng)險意識。

    相關(guān)機構(gòu)發(fā)布如下一則典型案例,。

    因資金周轉(zhuǎn)需要,，王某在同事的介紹下認(rèn)識了自稱為貸款中介員工的張某。張某聲稱其在銀行內(nèi)部有關(guān)系,，可不看征信迅速放款10萬至20萬元,，且貸款利率低。張某見王某有所心動,，遂向其推薦了一款年化利率8%的貸款產(chǎn)品,。出于謹(jǐn)慎考慮，王某未立即同意辦理,，經(jīng)詳細(xì)了解后發(fā)現(xiàn),，辦理該項業(yè)務(wù)還需額外向張某所在貸款中介公司支付息費、擔(dān)保費,、服務(wù)費等金額共計7000余元,，最終實際利率遠(yuǎn)高于宣傳利率。

    這則典型案例,，便是不法貸款中介常用的套路之一,。其以“在銀行內(nèi)部有關(guān)系”“走內(nèi)部審批流程”等幌子，誘騙消費者通過其辦理貸款,。這些“內(nèi)部操作”表面上看似迅速高效,，實則與銀行并無關(guān)聯(lián)，是中介為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳,。廣大金融消費者切記擦亮雙眼,，堅決做到不盲聽、不盲信,、不盲從,，謹(jǐn)防受騙。

    同時,，部分不法貸款中介會以“秒放款,、低利息、無抵押,、高額度”為誘餌,，吸引消費者辦理貸款。表面上看似“優(yōu)惠便捷”，但中介從中謀取的中介服務(wù)費,、高額擔(dān)保費用等,，可能會導(dǎo)致實際綜合利率遠(yuǎn)超貸款產(chǎn)品對外宣傳利率。

    有些不法貸款中介為謀取高額費用,，甚至?xí)活櫹M者實際還款能力,，慫恿消費者從各類網(wǎng)絡(luò)借款平臺申請貸款，只為快速斂財,。

    充分了解產(chǎn)品 好借好還

    面對不熟悉的消費貸款領(lǐng)域,，消費者首先要“量力而行”，樹立“用之有節(jié)”的消費觀念,，慎重對待,、適度使用借貸產(chǎn)品，切莫盲目消費,、跟風(fēng)消費,，合理規(guī)劃收支，量入為出,，強化風(fēng)險意識,，提前了解自身責(zé)任與義務(wù)。

    不法貸款中介為謀取非法利益,，往往會在消費者不知情的情況下侵害消費者的各項合法權(quán)益,。有個人貸款需求的消費者應(yīng)堅持做到以下幾點：

    要量力而行，充分考慮自身收支狀況,，堅持量入為出,、適度消費，防止因過度超前消費,，而加大日常生活的支出壓力；

    應(yīng)注意個人信息保護(hù),，不要隨意簽字授權(quán),，保管好個人重要證件、賬號密碼,、驗證碼,、人臉識別等身份信息；

    不要隨意委托他人簽訂協(xié)議,、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù),，避免個人信息泄露造成個人損失。

    專家表示,，消費者確實需要辦理消費貸款,，盡量選擇正規(guī)金融機構(gòu)，避開高利率網(wǎng)絡(luò)貸款、不法中介等機構(gòu)套路貸,。在簽約時,，要仔細(xì)閱讀不同金融產(chǎn)品的條款，正確理解“月費率”“手續(xù)費”“按月計息”“按日計息”等概念,，對“提前還款如何計算本金”等細(xì)節(jié)問題把握清楚,，好借才能好還，以免因為核算成本不精細(xì),，多花冤枉錢,。

    最后，業(yè)內(nèi)人士提醒,，雖然個人消費貸款成本降低,，但建議消費者還是不要盲目借貸，并做到及時還款,，以防影響個人征信,。同時，消費貸款用途僅用于個人合理合法的消費支出,，不得將貸款用于購房,、投資等非消費領(lǐng)域以及法律法規(guī)禁止的用途。