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重慶推薦產(chǎn)品之個(gè)人貸款：

一．產(chǎn)品介紹
貸款額度：1—100萬元
貸款利率：0.33%—0.49%
還款方式：按月付息,、一次性還本付息、等額還款,、先息后本
貸款期限：1—3年

二．產(chǎn)品優(yōu)勢
1.貸款期限區(qū)別有更多的選擇性
2.利息低,，放款快，無社保有房亦可辦理
3.資料簡單,，靈活安排放款
4.靈活放款,、隨借隨還
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在市場經(jīng)濟(jì)條件下,，為了競爭和生存，很多的企業(yè)都將賒銷作為競爭的重要手段,，這樣就形成了大量的應(yīng)收賬款,，使企業(yè)的利潤都停留在應(yīng)收賬款狀態(tài)，妨礙了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展,。針對(duì)這種情況,，我們介紹一種可供小公司貸款的新方法——應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款。現(xiàn)在我們從應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的定義,，優(yōu)缺點(diǎn)以及申請(qǐng)條件等方面來詳細(xì)闡述一下,。
 
一、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款定義
 
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,，向銀行申請(qǐng)的授信,，即銀行應(yīng)供應(yīng)商要求,，以貸款方式承購供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，并由供應(yīng)商以書面形式通知買方債權(quán)轉(zhuǎn)移后,，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收,。
 
這里所說的應(yīng)收賬款，是指因?qū)ν怃N售產(chǎn)品,、材料,、供應(yīng)勞務(wù)及其他原因，應(yīng)向購貨單位或接受勞務(wù)的單位及其他單位收取的款項(xiàng),，包括應(yīng)收銷售款,、其他應(yīng)收款、應(yīng)收票據(jù)等,。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款還必須滿足一定的條件,，比如應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購買方驗(yàn)收合格;購買方(應(yīng)收賬款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng)，無不良信用記錄;付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行開立的指定賬戶付款;應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等,。
 
二,、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款優(yōu)缺點(diǎn)
 
具體地說，應(yīng)收賬款貸款是企業(yè)將其應(yīng)收賬款按照約定條件轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行而提前獲得款項(xiàng)的一種貸款活動(dòng),。應(yīng)收賬款貸款特別適合為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)的小公司,。此種貸款方式一般可使企業(yè)獲得應(yīng)收賬款50%～80%甚至更多的貸款。公司利用應(yīng)收賬款貸款方式籌資成本低,，可以彌補(bǔ)公司貨幣資金的不足,，加快應(yīng)收賬款的回收，加速公司的資產(chǎn)變現(xiàn),，提高公司的盈利水平,。
 
申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的公司所需提交的資料一般包括銷售合同原件、發(fā)貨單,、收貨單,、付款方的確認(rèn)與承諾書等。其他所需資料與一般流動(dòng)資金貸款相同,。
 
 
應(yīng)收賬款貸款的很大缺點(diǎn)可能是其成本太高,，通常比基本利率高2%或3%。另外,，如果發(fā)票很多,，面額又都很小,，就使得這種方法顯得非常麻煩,。不過，隨著電腦科技的迅速發(fā)展,，加快了發(fā)票處理的速度的同時(shí)也迅速降低了成本,，并且，通過互聯(lián)網(wǎng)了解客戶的信用狀況變得更加簡單，在這種情況下,，應(yīng)收賬款貸款必然越來越受到小公司老板的青睞,。
 
三、應(yīng)收賬款貸款申請(qǐng)條件流程以及期限和費(fèi)率
 
1,、申請(qǐng)條件
 
 ①具備一般流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)人的基本條件;
 
②公司經(jīng)營管理規(guī)范,，財(cái)務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量充足,，有較強(qiáng)的回購和償債能力;
 
③公司發(fā)展前景良好,，產(chǎn)品銷售渠道暢通且銷售量穩(wěn)定增長，產(chǎn)品品牌效應(yīng)突出,，在市場中處于領(lǐng)先或主流地位;
 
④申請(qǐng)人與買方已形成長期穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系,，以往的貿(mào)易往來正常;
 
⑤申請(qǐng)人應(yīng)收賬款的期限、地區(qū),、客戶結(jié)構(gòu)合理;
 
⑥業(yè)務(wù)銀行規(guī)定的其他條件,。
 
2、貸款申請(qǐng)流程
 
①公司向業(yè)務(wù)銀行提出應(yīng)收賬款貸款的書面申請(qǐng)并提交基本資料和應(yīng)收賬款的有關(guān)材料;
 
②銀行對(duì)公司和買方進(jìn)行調(diào)查和審查;
 
③銀行與公司簽訂應(yīng)收賬款貸款協(xié)議,，進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)移確認(rèn);
 
④銀行向公司發(fā)放貸款款項(xiàng),，收取相關(guān)費(fèi)用;
 
        ⑤銀行管理應(yīng)收賬款帳戶，并進(jìn)行應(yīng)收賬款的回收,。
 
3,、期限金額及費(fèi)率
 
①應(yīng)收賬款貸款期限原則上不超過12個(gè)月，最長不超過18個(gè)月(含1～6個(gè)月的寬限期);
 
②融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量,、結(jié)構(gòu)和期限按～定的預(yù)付比率確定,，一般不超過應(yīng)收賬款凈值的80%;
 
③應(yīng)收賬款貸款除了按人民銀行規(guī)定收取貸款利息外，還將在辦理業(yè)務(wù)時(shí)收取手續(xù)費(fèi),，費(fèi)率的高低取決于交易性質(zhì),、金額、貸款風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)內(nèi)容等,。
 
以上便是應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的一些詳細(xì)介紹了,，這種貸款的方式為小企業(yè)的融資提供了一個(gè)新的渠道。為解決企業(yè)當(dāng)前的資金問題提供了一個(gè)較為可行的方法,。如果企業(yè)有大量的應(yīng)收賬款,，可以用這樣的方式進(jìn)行的貸款。