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我們借款人在辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，最關(guān)心的是貸款的期限,、額度,、利率等基本信息。但是銀行不一樣,。銀行在辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候,，著重看的方面與借款人不同。那么接下來(lái),，我們就一起來(lái)了解一下,，銀行是如何辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的。
 
一,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會(huì)了解貸款對(duì)象，訂立購(gòu)車協(xié)議
 
汽車消費(fèi)貸款的對(duì)象是具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莅ň恿粼S可證,、藍(lán)印戶口等,，具有完全民事行為能力的自然人及經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企、事業(yè)法人單位,。該貸款僅限于購(gòu)買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國(guó)產(chǎn)汽車,，目前主要有桑塔納、捷達(dá),、奧迪,、別克、紅旗,、富康,、夏利這幾種品牌。經(jīng)經(jīng)銷商和銀行初審以后,，客戶可就車型,、數(shù)量,、付款方式等內(nèi)容簽訂購(gòu)車協(xié)議,。
 
二、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會(huì)審查申請(qǐng)材料,，簽訂借款合同
 
貸款人收到客戶的申請(qǐng)材料后，即按規(guī)定的操作程序進(jìn)行審查,。
對(duì)以個(gè)人作為借款人的,，貸款人會(huì)就借款人的有效身份、職業(yè)和收入證明,、購(gòu)車協(xié)議或購(gòu)車合同,、抵(質(zhì))押物證明或估價(jià)證明、第三方擔(dān)保能力證明、貸款人要求申辦的信用卡等幾方面進(jìn)行審查,；
對(duì)以企事業(yè)法人作為借款人的,，貸款人著重就借款人的工商執(zhí)照、法人代碼證,、法定代表人證明,，上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告及上月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表,、現(xiàn)金流量表或財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表,，購(gòu)車協(xié)議或合同，銀行的存款憑證,，抵(質(zhì))押物清單,、保證人同意保證的證明及其資信狀況證明書等內(nèi)容進(jìn)行審查。
在規(guī)定的審查時(shí)間內(nèi),，貸款人會(huì)將審查結(jié)果告知貸款申請(qǐng)人,，對(duì)不符合貸款條件的申請(qǐng)人，貸款人會(huì)將申請(qǐng)材料予以退還,，對(duì)符合貸款條件的,，貸款人會(huì)通知申請(qǐng)人簽訂貸款合同及抵(質(zhì))押擔(dān)保合同或保證合同，辦理信用卡,，并要求申請(qǐng)人將首付款存入貸款人指定的賬戶內(nèi),。
 
三、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會(huì)進(jìn)行合同公證,，辦妥擔(dān)保保險(xiǎn)
 
在簽訂上述合同的同時(shí)，貸款人會(huì)指定資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,，辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并在車輛管理處設(shè)立車輛抵押,。對(duì)質(zhì)押物作為擔(dān)保方式的，貸款人在合理估價(jià)的基礎(chǔ)上,，確認(rèn)質(zhì)押物的所有權(quán),，并由出質(zhì)人將權(quán)利憑證移交給貸款人。對(duì)第三人信用作為擔(dān)保方式的(不包括銀行,、保險(xiǎn)公司),，
保證人應(yīng)將一定比例的保證金繳存入貸款人指定賬戶；以保險(xiǎn)公司作為保證人的,，該被保證人須持有貸款人指定保險(xiǎn)公司提供的履約擔(dān)保的保險(xiǎn)單據(jù),，擔(dān)保金額大于貸款本金與第一期應(yīng)付利息之和。上述借款合同與擔(dān)保合同簽訂以后,，貸款人會(huì)將這些合同遞交給公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證,。擔(dān)保方式或擔(dān)保人信用狀況有疑異的,，貸款人將終止合同，將材料退還給貸款申請(qǐng)人,。
 
四,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，銀行會(huì)如約發(fā)放貸款,，通知客戶提車
 
    根據(jù)合同約定,，貸款人在借款人的授權(quán)之下，將貸款如數(shù)劃至經(jīng)銷商開立在貸款人處的賬戶上,，用于支付借款人的購(gòu)車款,。經(jīng)銷商將代理客戶辦理購(gòu)車所需的各種手續(xù)，包括汽車上牌照等,。待上述手續(xù)辦妥以后,，經(jīng)銷商將及時(shí)通知客戶領(lǐng)取車輛，并要求客戶按時(shí)歸還貸款,。
 
五,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理
  
貸款發(fā)放后，經(jīng)辦信貸員負(fù)責(zé)將有關(guān)資料,、信息錄入個(gè)人消費(fèi)貸款臺(tái)賬,，并將有關(guān)資料移交檔案庫(kù)保管。經(jīng)辦信貸員為貸后管理責(zé)任人,，負(fù)責(zé)對(duì)借款人執(zhí)行合同情況進(jìn)行跟蹤管理,。
實(shí)行重大異常情況報(bào)告制度。如果在貸后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或異常情況(包括與貸款銀行發(fā)生業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商,、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化,，出現(xiàn)虛假汽車按揭、理賠困難等威脅或可能威脅銀行資產(chǎn)安全的情況),，按規(guī)定權(quán)限逐級(jí)報(bào)上級(jí)行管理部門處理,。
 
六、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的不良貸款催收
 
為能有效防范,、化解貸款風(fēng)險(xiǎn),，及時(shí)和有效地進(jìn)行逾期貸款催收工作，商業(yè)銀行一般都制定了個(gè)人消費(fèi)不良貸款催收責(zé)任制,，對(duì)催收范圍,、催收責(zé)任人(包括部門分工)、催收階段,、催收措施及催收獎(jiǎng)懲措施均進(jìn)行了明確規(guī)定。該制度在清收汽車不良貸款中起到了良好作用,。
 
從最先開始了解貸款對(duì)象,，訂立購(gòu)車協(xié)議,；到審查申請(qǐng)材料，簽訂借款合同,；接著進(jìn)行合同公證,，辦妥擔(dān)保保險(xiǎn)；然后再發(fā)放貸款,，通知客戶提車,，還有貸后管理和不良貸款催收，以上6條銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的重中之重,，希望各位借款人都能記住,。