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在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，為了競(jìng)爭(zhēng)和生存,，很多的企業(yè)都將賒銷(xiāo)作為競(jìng)爭(zhēng)的重要手段,，這樣就形成了大量的應(yīng)收賬款，使企業(yè)的利潤(rùn)都停留在應(yīng)收賬款狀態(tài),，妨礙了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展,。針對(duì)這種情況，我們介紹一種可供小公司貸款的新方法——應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款?，F(xiàn)在我們從應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的定義,，優(yōu)缺點(diǎn)以及申請(qǐng)條件等方面來(lái)詳細(xì)闡述一下。
 
一,、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款定義
 
應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款是指生產(chǎn)型企業(yè)以其銷(xiāo)售形成的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,，向銀行申請(qǐng)的授信，即銀行應(yīng)供應(yīng)商要求,，以貸款方式承購(gòu)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款,，并由供應(yīng)商以書(shū)面形式通知買(mǎi)方債權(quán)轉(zhuǎn)移后，銀行負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收,。
 
這里所說(shuō)的應(yīng)收賬款,，是指因?qū)ν怃N(xiāo)售產(chǎn)品、材料,、供應(yīng)勞務(wù)及其他原因,，應(yīng)向購(gòu)貨單位或接受勞務(wù)的單位及其他單位收取的款項(xiàng)，包括應(yīng)收銷(xiāo)售款,、其他應(yīng)收款,、應(yīng)收票據(jù)等。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款還必須滿足一定的條件,，比如應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購(gòu)買(mǎi)方驗(yàn)收合格;購(gòu)買(mǎi)方(應(yīng)收賬款付款方)資金實(shí)力較強(qiáng),，無(wú)不良信用記錄;付款方確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額并承諾只向銷(xiāo)售商在貸款銀行開(kāi)立的指定賬戶付款;應(yīng)收賬款的到期日早于借款合同規(guī)定的還款日等。
 
二,、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款優(yōu)缺點(diǎn)
 
具體地說(shuō),，應(yīng)收賬款貸款是企業(yè)將其應(yīng)收賬款按照約定條件轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行而提前獲得款項(xiàng)的一種貸款活動(dòng),。應(yīng)收賬款貸款特別適合為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)的小公司。此種貸款方式一般可使企業(yè)獲得應(yīng)收賬款50%～80%甚至更多的貸款,。公司利用應(yīng)收賬款貸款方式籌資成本低,，可以彌補(bǔ)公司貨幣資金的不足，加快應(yīng)收賬款的回收,，加速公司的資產(chǎn)變現(xiàn),，提高公司的盈利水平。
 
申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的公司所需提交的資料一般包括銷(xiāo)售合同原件,、發(fā)貨單,、收貨單、付款方的確認(rèn)與承諾書(shū)等,。其他所需資料與一般流動(dòng)資金貸款相同,。
 
 
應(yīng)收賬款貸款的很大缺點(diǎn)可能是其成本太高，通常比基本利率高2%或3%,。另外,，如果發(fā)票很多，面額又都很小,，就使得這種方法顯得非常麻煩。不過(guò),，隨著電腦科技的迅速發(fā)展,，加快了發(fā)票處理的速度的同時(shí)也迅速降低了成本，并且,，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)了解客戶的信用狀況變得更加簡(jiǎn)單,，在這種情況下，應(yīng)收賬款貸款必然越來(lái)越受到小公司老板的青睞,。
 
三,、應(yīng)收賬款貸款申請(qǐng)條件流程以及期限和費(fèi)率
 
1、申請(qǐng)條件
 
 ①具備一般流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)人的基本條件;
 
②公司經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范,，財(cái)務(wù)制度健全,，現(xiàn)金流量充足，有較強(qiáng)的回購(gòu)和償債能力;
 
③公司發(fā)展前景良好,，產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道暢通且銷(xiāo)售量穩(wěn)定增長(zhǎng),，產(chǎn)品品牌效應(yīng)突出，在市場(chǎng)中處于領(lǐng)先或主流地位;
 
④申請(qǐng)人與買(mǎi)方已形成長(zhǎng)期穩(wěn)定的貿(mào)易伙伴關(guān)系,，以往的貿(mào)易往來(lái)正常;
 
⑤申請(qǐng)人應(yīng)收賬款的期限,、地區(qū)、客戶結(jié)構(gòu)合理;
 
⑥業(yè)務(wù)銀行規(guī)定的其他條件,。
 
2,、貸款申請(qǐng)流程
 
①公司向業(yè)務(wù)銀行提出應(yīng)收賬款貸款的書(shū)面申請(qǐng)并提交基本資料和應(yīng)收賬款的有關(guān)材料;
 
②銀行對(duì)公司和買(mǎi)方進(jìn)行調(diào)查和審查;
 
③銀行與公司簽訂應(yīng)收賬款貸款協(xié)議,，進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)移確認(rèn);
 
④銀行向公司發(fā)放貸款款項(xiàng)，收取相關(guān)費(fèi)用;
 
        ⑤銀行管理應(yīng)收賬款帳戶,，并進(jìn)行應(yīng)收賬款的回收,。
 
3、期限金額及費(fèi)率
 
①應(yīng)收賬款貸款期限原則上不超過(guò)12個(gè)月,，最長(zhǎng)不超過(guò)18個(gè)月(含1～6個(gè)月的寬限期);
 
②融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量,、結(jié)構(gòu)和期限按～定的預(yù)付比率確定，一般不超過(guò)應(yīng)收賬款凈值的80%;
 
③應(yīng)收賬款貸款除了按人民銀行規(guī)定收取貸款利息外,，還將在辦理業(yè)務(wù)時(shí)收取手續(xù)費(fèi),，費(fèi)率的高低取決于交易性質(zhì)、金額,、貸款風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)內(nèi)容等,。
 
以上便是應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的一些詳細(xì)介紹了，這種貸款的方式為小企業(yè)的融資提供了一個(gè)新的渠道,。為解決企業(yè)當(dāng)前的資金問(wèn)題提供了一個(gè)較為可行的方法,。如果企業(yè)有大量的應(yīng)收賬款，可以用這樣的方式進(jìn)行的貸款,。