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個人信用貸款
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我們借款人在辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的時候,，最關(guān)心的是貸款的期限,、額度、利率等基本信息,。但是銀行不一樣。銀行在辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的時候,，著重看的方面與借款人不同,。那么接下來，我們就一起來了解一下,，銀行是如何辦理汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的,。
 
一、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會了解貸款對象,，訂立購車協(xié)議
 
汽車消費(fèi)貸款的對象是具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь幼∩矸莅ň恿粼S可證、藍(lán)印戶口等,，具有完全民事行為能力的自然人及經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企,、事業(yè)法人單位。該貸款僅限于購買由貸款人確認(rèn)的經(jīng)銷商銷售的指定品牌國產(chǎn)汽車,，目前主要有桑塔納,、捷達(dá)、奧迪,、別克,、紅旗、富康,、夏利這幾種品牌,。經(jīng)經(jīng)銷商和銀行初審以后，客戶可就車型,、數(shù)量,、付款方式等內(nèi)容簽訂購車協(xié)議。
 
二,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會審查申請材料，簽訂借款合同
 
貸款人收到客戶的申請材料后,，即按規(guī)定的操作程序進(jìn)行審查,。
對以個人作為借款人的，貸款人會就借款人的有效身份,、職業(yè)和收入證明,、購車協(xié)議或購車合同,、抵(質(zhì))押物證明或估價證明、第三方擔(dān)保能力證明,、貸款人要求申辦的信用卡等幾方面進(jìn)行審查,；
對以企事業(yè)法人作為借款人的，貸款人著重就借款人的工商執(zhí)照,、法人代碼證,、法定代表人證明，上一年度的財務(wù)報告及上月的資產(chǎn)負(fù)債表,、損益表,、現(xiàn)金流量表或財務(wù)狀況變動表，購車協(xié)議或合同,，銀行的存款憑證,，抵(質(zhì))押物清單、保證人同意保證的證明及其資信狀況證明書等內(nèi)容進(jìn)行審查,。
在規(guī)定的審查時間內(nèi),，貸款人會將審查結(jié)果告知貸款申請人，對不符合貸款條件的申請人,，貸款人會將申請材料予以退還,，對符合貸款條件的，貸款人會通知申請人簽訂貸款合同及抵(質(zhì))押擔(dān)保合同或保證合同,，辦理信用卡,，并要求申請人將首付款存入貸款人指定的賬戶內(nèi)。
 
三,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會進(jìn)行合同公證，辦妥擔(dān)保保險
 
在簽訂上述合同的同時,，貸款人會指定資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行價值評估,，辦理財產(chǎn)保險并在車輛管理處設(shè)立車輛抵押。對質(zhì)押物作為擔(dān)保方式的,，貸款人在合理估價的基礎(chǔ)上,，確認(rèn)質(zhì)押物的所有權(quán)，并由出質(zhì)人將權(quán)利憑證移交給貸款人,。對第三人信用作為擔(dān)保方式的(不包括銀行,、保險公司)，
保證人應(yīng)將一定比例的保證金繳存入貸款人指定賬戶,；以保險公司作為保證人的,，該被保證人須持有貸款人指定保險公司提供的履約擔(dān)保的保險單據(jù)，擔(dān)保金額大于貸款本金與第一期應(yīng)付利息之和,。上述借款合同與擔(dān)保合同簽訂以后,，貸款人會將這些合同遞交給公證機(jī)關(guān)進(jìn)行公證,。擔(dān)保方式或擔(dān)保人信用狀況有疑異的，貸款人將終止合同,，將材料退還給貸款申請人,。
 
四、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),，銀行會如約發(fā)放貸款,，通知客戶提車
 
    根據(jù)合同約定，貸款人在借款人的授權(quán)之下,，將貸款如數(shù)劃至經(jīng)銷商開立在貸款人處的賬戶上,，用于支付借款人的購車款。經(jīng)銷商將代理客戶辦理購車所需的各種手續(xù),，包括汽車上牌照等。待上述手續(xù)辦妥以后,，經(jīng)銷商將及時通知客戶領(lǐng)取車輛,，并要求客戶按時歸還貸款。
 
五,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的貸后管理
  
貸款發(fā)放后,，經(jīng)辦信貸員負(fù)責(zé)將有關(guān)資料、信息錄入個人消費(fèi)貸款臺賬,，并將有關(guān)資料移交檔案庫保管,。經(jīng)辦信貸員為貸后管理責(zé)任人，負(fù)責(zé)對借款人執(zhí)行合同情況進(jìn)行跟蹤管理,。
實行重大異常情況報告制度,。如果在貸后管理過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號或異常情況(包括與貸款銀行發(fā)生業(yè)務(wù)的經(jīng)銷商、保險公司經(jīng)營狀況發(fā)生變化,，出現(xiàn)虛假汽車按揭,、理賠困難等威脅或可能威脅銀行資產(chǎn)安全的情況)，按規(guī)定權(quán)限逐級報上級行管理部門處理,。
 
六,、汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的不良貸款催收
 
為能有效防范、化解貸款風(fēng)險,，及時和有效地進(jìn)行逾期貸款催收工作,，商業(yè)銀行一般都制定了個人消費(fèi)不良貸款催收責(zé)任制，對催收范圍,、催收責(zé)任人(包括部門分工),、催收階段、催收措施及催收獎懲措施均進(jìn)行了明確規(guī)定,。該制度在清收汽車不良貸款中起到了良好作用,。
 
從最先開始了解貸款對象,，訂立購車協(xié)議；到審查申請材料,，簽訂借款合同,；接著進(jìn)行合同公證，辦妥擔(dān)保保險,；然后再發(fā)放貸款,，通知客戶提車，還有貸后管理和不良貸款催收,，以上6條銀行汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的重中之重,，希望各位借款人都能記住。