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如今選擇商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務的消費者越來越多,，大大便利了消費者經(jīng)濟的需求，也推動了經(jīng)濟的發(fā)展,。那么大家知不知道我國的商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務是怎么發(fā)展起來的,？它的發(fā)展特點是什么,？小編今天就帶大家來了解一下我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務的前世今生。
一,、我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務的發(fā)展歷程
我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務始于20世紀90年代,，大致經(jīng)歷了三個階段：
1、啟動階段
時間為20世紀90年代,。最早主要是深圳等沿海部分地區(qū)個別商業(yè)銀行辦理的以個人樓宇按揭貸款為主的消費信貸業(yè)務,。
2、快速發(fā)展階段
時間為1997～2004年,。20世紀90年代中后期,，亞洲金融危機使我國經(jīng)濟受到?jīng)_擊，出口下降,，國內(nèi)有效需求不足,，消費增長乏力物價持續(xù)下跌，整個宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)明顯的通貨緊縮趨勢,。為刺激消費需求,，擴大內(nèi)需，推動經(jīng)濟發(fā)展,，國家采取了一系列積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,，七次降低利率并開征利息稅，降低商業(yè)銀行存款準備金,，并積極鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展個人消費信貸業(yè)務,。
3、趨于成熟和規(guī)范階段
時間為2005年至今,。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展,，各商業(yè)銀行進一步深化股份制改革，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,，著力完善公司法人治理結構,，逐步健全內(nèi)控制度，轉換經(jīng)營機制,，建立健全相關監(jiān)測考評機制,，有力地推動了消費信貸業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。
消費信貸業(yè)務在品種結構,、服務水準,、經(jīng)營規(guī)模、風險控制等方面不斷完善和提高,。個人貸款系列產(chǎn)品涵蓋個人消費,、理財、投資、經(jīng)營領域的各項需求,，為客戶提供優(yōu)質(zhì),、高效的全程服務,。
了解了我國消費信貸業(yè)務的發(fā)展歷程,，那么讓我們一起來了解一下它的發(fā)展特點吧。
二,、我國銀行個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展特點
縱觀我國個人消費信貸的發(fā)展軌跡,，有以下特點：
一是誕生和發(fā)展方式帶有濃厚的外部政策性因素。消費信貸是在國家政策的倡導,、宣傳,、推廣中快速發(fā)展的。
二是雖然起步晚,，但是增長速度快,，擴張迅速。
三是形成了以住房貸款為主體,，由汽車消費貸款,、綜合消費貸款、助學貸款等多種貸款品種組成的綜合貸款體系,，已經(jīng)達到了規(guī)?；?jīng)營的水平。
四是貸款結構獨具特色,。借款人以中青年為主,，以工薪階層為主，貸款期限以中期貸款為主,。
二次抵押貸款
貸款利率：5.65%
貸款額度：10-500萬
放款時間：3-5個工作日
貸款期限：1-20年
申請條件
年齡 18-65周歲
房產(chǎn)、住宅,、別墅均可
房齡 20年以內(nèi)
條件 原貸款已連續(xù)還款12個月以上（注：原貸款為按揭,、抵押均可受理）
用途 經(jīng)營、消費均可申請
貸款介紹
二次抵押貸款是指將已做抵押的房產(chǎn)再次抵押,，從特定放款人處獲得貸款,。二次抵押貸款的特點是不用還清以前的貸款，直接再次抵押再次獲得貸款,，節(jié)省了時間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié),。
1、用于二次抵押貸款的房屋應為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房,；
2,、用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房；
3,、房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房,；
4、房屋抵押登記已辦妥,，且我行是房屋的抵押權人,；
5、房屋已辦理保險,，且保險單正本由中國銀行執(zhí)管,；
6,、房屋所處位置優(yōu)越,，交通便利，配套設施齊全,，具有較大的升值潛力,。
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1、啟動階段
時間為20世紀90年代,。最早主要是深圳等沿海部分地區(qū)個別商業(yè)銀行辦理的以個人樓宇按揭貸款為主的消費信貸業(yè)務,。
2、快速發(fā)展階段
時間為1997～2004年,。20世紀90年代中后期,，亞洲金融危機使我國經(jīng)濟受到?jīng)_擊，出口下降,，國內(nèi)有效需求不足,，消費增長乏力物價持續(xù)下跌，整個宏觀經(jīng)濟出現(xiàn)明顯的通貨緊縮趨勢,。為刺激消費需求,，擴大內(nèi)需，推動經(jīng)濟發(fā)展,，國家采取了一系列積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策,，七次降低利率并開征利息稅，降低商業(yè)銀行存款準備金,，并積極鼓勵商業(yè)銀行發(fā)展個人消費信貸業(yè)務,。
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時間為2005年至今,。隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展,，各商業(yè)銀行進一步深化股份制改革，按照建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求,，著力完善公司法人治理結構,，逐步健全內(nèi)控制度，轉換經(jīng)營機制,，建立健全相關監(jiān)測考評機制,，有力地推動了消費信貸業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。
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二,、我國銀行個人消費信貸業(yè)務的發(fā)展特點
縱觀我國個人消費信貸的發(fā)展軌跡,，有以下特點：
一是誕生和發(fā)展方式帶有濃厚的外部政策性因素。消費信貸是在國家政策的倡導,、宣傳,、推廣中快速發(fā)展的。
二是雖然起步晚,，但是增長速度快,，擴張迅速。
三是形成了以住房貸款為主體,，由汽車消費貸款,、綜合消費貸款、助學貸款等多種貸款品種組成的綜合貸款體系,，已經(jīng)達到了規(guī)?；?jīng)營的水平。
四是貸款結構獨具特色,。借款人以中青年為主,，以工薪階層為主，貸款期限以中期貸款為主,。
